В финансовом регулировании политически значимое лицо ( Politically exposed person — PEP ) - это лицо , на которое возложена видная общественная функция. PEP обычно представляет более высокий риск потенциального участия во взяточничестве и коррупции в силу своего положения и влияния.

Термины «политически значимое лицо» и « высокопоставленный иностранный политический деятель» часто используются как синонимы и считаются государственными лицами в соответствии с Законом о борьбе с коррупцией. Термин PEP обычно используется для обозначения клиентов в сфере финансовых услуг, в то время как «иностранный чиновник» относится к рискам отношений с третьими сторонами во всех отраслях.

Целевая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) дает четкое определение для политически значимых лиц: лица, которым страна поручала важные государственные функции, например главы государств или главы правительств, высокопоставленные политики, высшие правительственные, судебные или военные чиновники, руководители государственных корпораций, лидеры ведущих политических партий, должностные лица.

Требования к PEP распространяются на членов семьи и близких сотрудников, а так же любое лицо, которое имеет личные или деловые связи с политически значимым лицом, что делает круг вовлеченных лиц достаточно широким.

Проверка PEP 

Большинство финансовых учреждений и банков рассматривают политически значимое лицо как потенциальный риск соблюдения нормативных требований и проводят усиленный мониторинг счетов, подпадающих под эту категорию. Проверка на наличие PEP обычно проводится в начале открытия счета, что называется стандартной комплексной проверкой или проверкой знаний своего клиента (KYC). Проверка счетов выполняется периодически в рамках постоянной комплексной проверки.

Комплексная проверка для выявления PEP может занять много времени и требует проверки имен, дат рождения, национальных идентификационных номеров и фотографий клиентов. Не существует «официального» списка политически значимых лиц, но есть доступные реестры, например, исследовательская группа World-Check предоставляет базу данных известных PEP и других клиентов с высоким уровнем риска, которая содержит несколько миллионов профилей и данные с 240 стран.

Ниже представлены основные рекомендации в отношении политически значимых лиц, инициируемые властями и банками. 

1. Выполнять надлежащую проверку всех политически значимых лиц, как иностранных, так и местных

Законы и нормативы не должны делать различий между иностранными и местными политически значимыми лицами. Стандарты, принятые FATF, а также региональными и национальными органами по стандартизации, должны требовать одинаково жестких процедур надлежащей проверки как для иностранных, так и для местных политически значимых лиц.

2. Требовать декларацию бенефициарного собственника

При открытии счета и затем по мере необходимости банки должны требовать от клиентов заполнения письменной декларации, удостоверяющую личность физического лица (лиц) — конечного бенефициарного собственника деловых отношений или операции, в качестве первого этапа надлежащей проверки клиентов.

3. Требовать декларации о доходах и имуществе 

Необходимо требовать копию любой декларации о доходах и имуществе, которую он заполняет, а также последующие версии этих документов. Если клиент отказывается их предоставить, банк должен проанализировать причины отказа и с учетом всех рисков принять решение о продолжении деловых отношений. 

4. Регулярно проверять статус клиентов — политически значимых лиц

Клиенты — политически значимые лица по меньшей мере раз в год должны проходить проверку, которую проводит высшее руководство банка или комиссия, включающая как минимум одного менеджера высшего звена , с использованием подхода, основанного на оценке риска. Результаты проверки должны документироваться.

5. Не устанавливать сроки давности: политически значимое остается таковым навсегда

В тех случаях, когда человек оставляет государственный пост или прекращает выполнять руководящие функции, не следует устанавливать сроки, в течение которых он, члены его семьи или лица из ближайшего окружения считаются политически значимыми лицами. 

Риски PEP клиентов

Основные риски для PEP, аффилированных и связанных с ними лиц, наступают в случае применения мер со стороны, фискальных, финансовых организаций и банков по всему миру.

Меры которые применяются: 

• блокировка (заморозка) личных и корпоративных счетов с последующей конфискацией средств
• арест движимого и недвижимого имущества с последующей конфискацией

---

За консультацией по вопросам управления рисками PEP-связанных лиц, обращайтесь к нашим консультантам: